Россияне массово берут микрозаймы для выживания

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в России достигла исторического антирекорда — 1,8 трлн рублей. В некоторых регионах банки отклоняют до 83% заявок на новые займы.

Средний чек микрозайма «до зарплаты» вырос до 14,5 тысячи рублей, что свидетельствует о использовании этих средств для покрытия базовых расходов на питание и проезд.

На практике люди берут краткосрочные займы для покупки продуктов и оплаты транспорта, а затем новые кредиты для погашения предыдущих. Кредит превратился из инструмента развития в механизм выживания.

Согласно данным Банка России, за последние пять лет задолженность физических лиц выросла почти вдвое. В то время как официальная статистика говорит о росте доходов, граждане активно обращаются к микрозаймам, ломбардам и неформальным займам у ростовщиков.

Светлана Зубкова, доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ, отмечает: «Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза! Но обращает на себя внимание то, что в последние годы очень быстро растут кредиты, выданные до 30 дней. Это рост в 3,6 раза».

Эксперт поясняет: «Да, граждане стали больше брать кредитов на перекредитование или в связи с кратковременным недостатком средств». На ухудшение ситуации влияют рост цен, высокие процентные ставки и ужесточение требований к заемщикам.

Просроченная задолженность по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за прошлый год увеличилась на 9%. Доля бизнес-заемщиков, имеющих просрочку, выросла за пять лет с 10% до 23%.

Зубкова считает, что эти показатели пока не угрожают экономике, но сохраняются риски из-за замедления кредитования, высоких ставок для бизнеса и низкой инвестиционной активности.

Депутат Госдумы Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, связывает кризис бюджетов домохозяйств с общим экономическим спадом: «Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике».

Она критикует действия правительства: «Правительство уверяло депутатов Государственной Думы, что повышение налогов до 22% с 20% никак не скажется на каждом конкретном гражданине, то наша фракция выразила большие сомнения в этом». По её мнению, снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5% усугубило положение малого и среднего бизнеса.

Останина указывает, что заработные платы во многих отраслях, кроме оборонной, сократились. Рост тарифов ЖКХ и цен на продукты, по её данным, превышает официальные показатели: в Оренбурге тарифы ЖКХ выросли на 3%, а не на заявленные 1,7%.

В качестве выхода депутат предлагает: «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка... Нам нужен рывок в развитии экономики!» Она настаивает на внесении изменений в закон о ЦБ, чтобы возложить на него ответственность за состояние экономики.