Банки вводят паузу при выдаче наличных: стресс для клиентов

Клиенты банков могут вскоре столкнуться с необычной ситуацией: при попытке снять крупную сумму со счета операция может быть приостановлена. Сотрудники банка получат право задавать дополнительные вопросы и задерживать выдачу, если заподозрят, что клиентом манипулируют мошенники.

Инициатива предполагает внедрение «периода охлаждения», аналогичного механизму в банкоматах. Если транзакция вызывает подозрения, выдача наличных может быть отложена на несколько часов или до двух суток. За это время клиент сможет пересмотреть свое решение или проконсультироваться с близкими.

В настоящее время банки обязаны выдавать средства по первому требованию, даже при подозрениях в обмане. Финансовые организации обратились с предложением ужесточить правила, чтобы предотвратить потери от мошеннических схем.

Предложение уже поддержали Министерство внутренних дел, Национальная система платежных карт «Мир» и ряд крупных банков.

Финансовый советник Татьяна Рощина в комментарии для MSK1.RU отметила: «Новые инициативы по ограничению выдачи денег не только в банкоматах, но и через кассы банков — это логичное продолжение политики Центробанка».

Татьяна Рощина — экономист с восьмилетним стажем работы в сфере личных финансов. Она является аккредитованным членом СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» (НАСФП) и членом Ассоциации независимых финансовых советников.

Отвечая на вопрос о целях нововведений, Рощина заявила: «Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций. Во-вторых, стимулирование перехода на безналичный расчет и цифровой рубль. Государству выгодно, чтобы каждый рубль был «прозрачным». Снятие наличных — это всегда потеря контроля за дальнейшим движением средств. Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.»

На вопрос о заинтересованности банков в ужесточении, эксперт пояснила: «Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.»

Обсуждая влияние на обычных людей, Рощина сказала: «Для рядового вкладчика, живущего по принципу «снял зарплату — положил под подушку», жизнь станет сложнее. Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.»

«Однако стоит понимать: глобальный тренд на «мир без кеша» неизбежен, — добавила она. — Важно, чтобы при внедрении таких ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура была готова обеспечить бесперебойную работу безналичных сервисов даже в самых удаленных регионах.»

На вопрос о том, кто пострадает в первую очередь, советник ответила: «В первую очередь, конечно, пожилые люди. Старшее поколение привыкло доверять бумажным деньгам. Попытка снять всю пенсию разом для распределения по «конвертам» может быть расценена алгоритмами банка как нетипичное поведение. Для пенсионера внезапный отказ банкомата — это не просто неудобство, а огромный стресс.»

«Пострадают жители малых городов и сёл, — продолжила Рощина. — Там, где безналичная инфраструктура развита слабо, банкомат — единственный источник связи с деньгами. Если система заблокирует выдачу, человеку придется тратить время и деньги на поездку в ближайший офис банка с паспортом, что в сельской местности превращается в квест.»

«Пострадают и люди с низкой цифровой грамотностью, — добавила она. — Для тех, кто не следит за изменениями в законах, блокировка станет шоком. Непонимание причин отказа порождает недоверие к банковской системе и заставляет людей еще активнее уходить в наличку при первой возможности.»

Относительно необходимости наличных для крупных покупок эксперт отметила: «Конечно, сделки «из рук в руки» (авто, техника, мебель) требуют кеша здесь и сейчас. Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.»

Говоря о туристах, Рощина предупредила: «Конечно, есть риски для туристов. Особенно внутренние. На Алтае, Дальнем Востоке или в малых городах Золотого кольца оплата гостевых домов и экскурсий часто требует только наличных. Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.»

На вопрос о возможности избежать проблем, финансовый советник сказала: «Увы, мы платим своим комфортом за общую безопасность. Чтобы не остаться с пустым кошельком в важный момент, лучше заранее уведомлять банк о крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для совершения операций через кассу отделения.»