Новая волна блокировок банковских счетов: кто в зоне риска

Представьте: вы обычный человек с зарплатой, ипотекой и повседневными заботами. Но однажды карта перестаёт работать — ни коммуналку не оплатить, ни наличные не снять, ни родителям не перевести. В банке объясняют: «Ваши данные частично совпали с данными человека из списка Росфинмониторинга. Подождите пять рабочих дней». Похожий сценарий может стать реальностью в ближайшее время.

Росфинмониторинг уже подготовил поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ). Согласно новым нормам, если информация о клиенте банка частично совпадает с данными человека из перечня на замораживание, операции по счёту приостанавливаются на пять рабочих дней. Совпасть может что угодно: фамилия и дата рождения, имя и отчество, иные идентификаторы. Если ведомство не продлит ограничения, доступ к деньгам вернут.

В Росфинмониторинге поясняют: злоумышленники научились обходить блокировки, слегка меняя написание своих данных — допускают опечатки, используют другие варианты транслитерации. К 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня ведомства имели несколько вариантов записи своих данных. Новая мера должна закрыть эту лазейку.

Параллельно Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за наличными. Причина — рост объёма наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года. Под подозрение попадают крупные суммы: от 5 млн рублей за 30 дней при переводе за рубеж более 70% от оборота, либо свыше 10 операций на сумму от 100 тыс. рублей с быстрым выводом средств. При выявлении признаков подозрительности клиенту придётся объяснить происхождение денег.

«В процессе проверок банки используют цифровые модели и ИИ. Теоретически возможны сбои, и счет с похожей фамилией может быть заблокирован при наличии соответствующих причин, — говорит доцент, ведущий научный сотрудник Финуниверситета при правительстве России Светлана Зубкова. — Но это очень минимальный процент, скорее могут быть единичные случаи, так как при блокировке и других применяемых мерах банк руководствуется ИНН, который, понятно, что у всех разный, также идентифицируются дата рождения, номер счета, статус в банке и другие признаки клиента. Поэтому, считаю, что говорить о каких-либо глобальных проблемах преждевременно».

Управляющий партнёр юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер прогнозирует рост числа блокировок на 20%.

«Логика регулятора понятна — полное совпадение легко обойти, подправив данные. Но чем шире критерии, тем выше риск ошибочных блокировок. Однофамилец, похожие ФИО или техническая ошибка — и добросовестному клиенту (особенно бизнесу) придётся доказывать, что совпадение случайно. Несколько дней без доступа к счету — это уже сорванные платежи и проблемы с контрагентами», — предупреждает Леер.

Он подчёркивает: автоматической блокировки «всех похожих» не будет. Всё зависит от того, насколько чётко сформулируют критерии. «Чем они конкретнее, тем меньше перестраховки со стороны банков. Бизнесу уже сейчас стоит проверить актуальность данных в банках и заранее понять, кто и как быстро будет общаться с банком при приостановке», — советует эксперт.

«Временные неудобства от разработанной системы призваны предотвратить реальный ущерб от мошенников, — комментирует новые нормы Ольга Борисова, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета. — Хотя ужесточение норм выразилось в определённых рисках».

По словам Борисовой, особенно уязвим малый и средний бизнес — в первую очередь магазины, сфера услуг и общепит, принимающие небольшие платежи.

«У таких компаний риск выше. Они сталкиваются с заморозкой оборотных средств, отказываются от новых клиентов, осуществляющих перевод денежных средств, сталкиваются с длительным периодом рассмотрения жалоб. Риски несут и рядовые потребители банковских услуг. Иногда система контроля срабатывает ошибочно. Например, под контроль попадают операции, связанные с переводами в другой банк или на новые карты. Но доля ошибочных блокировок невелика», — говорит эксперт.